央行下调基准利率，房贷利率是否下调，有三种情况：
（一）如果消费者还未签订房贷贷款合同，那么央行利率的下调也会带动房贷利率的下调。各商业银行的存贷款利率都是以央行公布基准利率为基础的，所以房贷利率的变动会跟随央行的政策同步起落。
（二）如果消费者已经签订了LPR利率的房贷合同，那么消费者承担的贷款利率是会随着央行政策的下调而下调的。
（三）如果消费者在签订贷款合同的时候选择的是固定利率，那么无论市场上的房贷如何变化，都不会对消费者的房贷还款利率造成影响。
消费者的房贷利率到底会不会调整，就要看合同上选择的是哪种利率了。
银行利率调整对偿还房贷还款有影响的，如果下调贷款基准利率，那么还款金额就减少，如果上调贷款基准利率，那么还款金额就增多。
一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：
一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；
二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
此外，无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。
