房贷利率如果不转lpr，那么永远会是固定利率。若转换为LPR，挂钩LPR,采用LPR加点的模式计算每个周期的利率,会根据市场行情变化而改变。
具体操作就是在转换时计算出原有利率和2019年12月20日相应期限LPR的差值，作为固定的加点，同时选定重定价日及周期，后期会在每个重定价日根据最新的相应期限LPR重新计算利率。若不转LPR，利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。
2019年12月底，中国人民银行发布[2019]第30号公告，明确在2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。2020年3月1日房贷利率换锚正式启动，这意味着从这天开始，个人住房贷款利率会逐渐与基准利率脱钩，改为与LPR (贷款市场报价利率)关联性浮动。
划不划算这个问题其实没有一个正确答案，因为LPR是一个变量， 更加市场化，以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动，不像固定利率是一直不变的。 这个需要依据用户对市场利率走势的判断，如果认为后期LPR会下降，那么转换为LPR方式可能会更有利。选择什么时间来办理定价基准转换，对转换时点的执行利率水平及加点数值没有影响，但第一次重定价的时间可能会有影响。
办理定价基准转换时，可以重新约定重定价日，维持原合同不变(大部分客户原合同约定的重定价日均为1月1日)， 或者调整为贷款发放日对应日。如果定价基准转换日与变更后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日开始重定价。即转换确定日期与重定价日期之间间隔越短，就能越早转换为LPR浮动利率。
